El aval bancario en la compra de una vivienda es una herramienta financiera que acrecienta la credibilidad del comprador frente a la promotora inmobiliaria encargada de vender el inmueble.
Constituye un respaldo, aporta tranquilidad y permite cerrar el negocio con la seguridad necesaria para acometer la compra de viviendas de alto valor.
En este post de Adendia exploramos este concepto y cómo funciona. Nuestro interés es que comprendas al detalle este elemento clave que puede ser tu aliado estratégico para abrir las puertas de tu nueva vivienda. ¡Comencemos!
¿Qué es el aval bancario en la compra de una vivienda?
El aval bancario en la compra de una vivienda es una garantía de pago que ofrecen las entidades bancarias para respaldar el cumplimiento de la obligación económica que el solicitante del aval adquiere ante la promotora inmobiliaria.
Es decir, el banco, que cumple el rol de avalista, respalda al comprador o avalado frente al vendedor de la vivienda asegurando que va a cumplir con los pagos a los que se ha comprometido.
El aval se materializa en un documento que puede ser de carácter privado o notariado en el que se identifica el avalado, el beneficiario, la obligación garantizada y el importe garantizado.
Obviamente que para asumir la obligación de responder por el avalado cuando este no pueda hacerlo, el banco exige el cumplimiento de ciertas condiciones financieras y administrativas. De eso trata el siguiente subtítulo:
Requisitos para solicitar el aval bancario
Cuando los bancos reciben una solicitud de aval por parte de sus clientes exigen cumplir con ciertos requisitos.
Esto incluye requerir documentos personales y laborales del solicitante del aval, así como estudiar su perfil financiero para determinar qué tan solvente y estable económicamente es, porque ello minimiza los riesgos para el banco.
En algunos casos, la entidad bancaria exige como garantía adicional que el solicitante tenga en su cuenta un saldo equivalente al importe avalado.
Cómo funciona el aval bancario
Teniendo claro qué es el aval bancario para la compra de una vivienda, avanzamos a explicar cómo funciona esta herramienta financiera.
Entre las acciones asociadas al aval bancario, destacan las siguientes:
- El interesado se dirige al banco y solicita que esa entidad respalde el compromiso que está por adquirir con la promotora de la vivienda. Es decir, solicita al banco que lo avale, que se comprometa a pagar en su lugar si por alguna razón él no puede hacerlo.
- El banco analiza la solicitud y decide sobre su aprobación atendiendo a las variables asociadas a este trámite financiero.
- El avalado debe pagar las comisiones y gastos inherentes al procedimiento.
- De ser aprobada la solicitud, se firma el documento de aval y el avalado se lo entrega al beneficiario o promotor de la vivienda.
- Si el avalado cumple con sus obligaciones económicas, al finalizar la operación de compra venta de la vivienda puede solicitar la cancelación del aval y reclamar cualquier depósito que haya realizado.
- Si el banco se tiene que hacer cargo del cumplimiento de las obligaciones económicas adquiridas por el avalado, posteriormente se lo cobrará ya que
esta entidad no le va a dar ni a prestar dinero; en todo caso, lo que le presta es su reputación financiera, pero a cambio de comisiones, condiciones y garantías.
En definitiva, el aval bancario es una especie de contrato entre tres partes bien diferenciadas: el comprador o avalado, el promotor o propietario de la vivienda que figura como beneficiario y el banco o avalista.
¿Qué datos debe contener un aval bancario?
En cuanto a los datos de esta especie de contrato, el modelo de aval bancario en la compra de una vivienda suele recoger la siguiente información:
- La identificación plena de las tres partes involucradas: el avalista, el avalado y el beneficiario.
- La explicación de la obligación del avalado que está garantizada, lo que incluye, su plazo, importe y la exigibilidad de la garantía.
- Las condiciones y requisitos para su ejecución, cumplimiento y cancelación.
Adicionalmente, se debe especificar en un documento adicional las comisiones, los intereses y los pagos que conlleva el aval.
Conclusión
El aval bancario en la compra de una vivienda que puede ser de lujo como las que ofrecemos en Adendia, es un documento que transfiere los riesgos de impago por parte del comprador o avalado hacia la entidad bancaria que cumple el rol de avalista en el trámite.
Conocer lo que significa y cómo funciona el aval bancario es una opción para quien busca oportunidades para adquirir una vivienda exclusiva en condiciones jurídicas seguras y mediante trámites transparentes.
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Preguntas frecuentes sobre el aval bancario en la compra de una vivienda
¿Cuáles son las comisiones de un aval bancario?
Habitualmente, el banco cobra una comisión de apertura del proceso que oscila entre el 0,5% y 1,5% del importe avalado. También cobra una comisión de mantenimiento por mantener el compromiso activo, la cual oscila entre el 0,5% y 2% anual sobre el importe avalado.
Asimismo, existe la comisión de riesgo, 1% trimestral, y los gastos administrativos que genera la gestión del documento.
¿Un aval bancario representa riesgos para el avalado?
Los riesgos surgen si hay impago por parte del avalado. Esto constará en su historial crediticio al ser registrado como persona morosa, lo cual le impedirá solicitar préstamos u otros beneficios de financiación que ofrezca el banco.
¿Es obligatorio contar con el aval bancario al comprar una vivienda?
No, este trámite no es obligatorio por ley ni aun cuando se trate de comprar una vivienda de lujo. Si el comprador de la vivienda es solvente económicamente y cuenta con los fondos propios necesarios, no requiere del aval bancario.